Телефон: +7 989 270-99-00

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Страх перед возможными последствиями банкротства действует как сдерживающий фактор для граждан, отказывающихся от законного погашения своих долгов. Неопределенность будущего побуждает должников предпочитать накапливание долгов, вместо того чтобы решать финансовые проблемы через суд. Давайте рассмотрим, какие риски и возможности несет с собой процесс банкротства физического лица. Таким образом, проанализируем положительные и отрицательные стороны признания себя неплатежеспособным.

Во время процедуры банкротства физического лица существуют следующие ограничения для должника:

  • Доходами должника распоряжается финансовый управляющий, который ежемесячно переводит ему сумму в размере прожиточного минимума, установленного для региона регистрации должника и категории населения.
  • В течение всей процедуры банкротства гражданин не может совершать операции с недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами и прочими активами.
  • Имущество гражданина, кроме единственного жилья и предметов первой необходимости, продается на торгах (торги организует финансовый управляющий)
  • Суд может установить запрет на выезд за пределы страны для должника;
  • Должник также не имеет права на открытие банковских счетов и вкладов.

Последствия банкротства для должника

  • Гражданин, который объявил о своем банкротстве, временно лишается права на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя в течение года.
  • В случае обращения за кредитом в течение пяти лет после банкротства, данному лицу необходимо уведомить о данном факте.
  • Трехлетний запрет участия гражданина в управлении юридическим лицом применяется после момента банкротства.
  • В течение пяти лет гражданин не имеет права повторно объявить о своем банкротстве.
  • Также в течение пяти лет после банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления финансовых организаций.

Для большинства граждан эти ограничения могут не представлять серьезной угрозы. Во-первых, средний должник обычно не участвует в тех сферах, которые подпадают под ограничения. Он не является руководителем банка, не занимает пост в совете директоров и не управляет крупным предприятием, поэтому многие из этих ограничений могут остаться для него незаметными.


Во-вторых, некоторые негативные последствия можно смягчить. Грамотное планирование банкротства и знание законов могут сыграть важную роль. Например, гражданин не имеет права руководить юридическим лицом, если он прошел процедуру банкротства как физическое лицо (что прописано в законе). Тем не менее, возможно объявить банкротство как индивидуальный предприниматель или работать после банкротства по доверенности от имени юридического лица. Нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя после банкротства в этом статусе, но можно прекратить статус индивидуального предпринимателя до начала процедуры и пройти ее как физическое лицо.

Последствия банкротства для родственников

В соответствии с законодательством, воздействие банкротства на должника не должно затрагивать его родственников, за исключением ситуации супругов должника, у которых установлен режим общей совместной собственности на имущество. При продаже имущества должника совместное имущество супругов подлежит реализации, и супругу должника возвращается его доля, в то время как доля должника используется финансовым управляющим для урегулирования долговых обязательств. Важно отметить, что эти правила не применяются к единственному жилью.


Если должник обеспечивает иждивенцев, таких как несовершеннолетние дети или инвалиды, финансовый управляющий перечисляет ежемесячные средства на их обеспечение. Кроме того, определенные социальные выплаты не учитываются при определении доходов должника, подлежащих взысканию. Таким образом, средства, предназначенные для покрытия расходов по уходу за зависимыми членами семьи, медицинских расходов и прочего, не могут быть изъяты финансовым управляющим для урегулирования долгов гражданина. Кроме того, имущество, зарегистрированное на детей, не включается в конкурсную массу должника и не подлежит продаже на торгах.

Среди положительных аспектов следует выделить, что процесс банкротства снижает неприятности для будущих наследников. В соответствии с законодательством, в наследство передаются не только активы и денежные средства, но и обязательства умершего. Таким образом, с учетом защиты интересов будущих наследников, банкротство представляет собой выгодную процедуру.

Последствия банкротства для кредиторов и налоговой

Кредиторы, включая банки и налоговые органы, обязаны обратиться к финансовому управляющему для включения их в реестр кредиторов. Далее они действуют в соответствии с общими правилами.


В случае банкротства физических лиц возможны как положительные, так и отрицательные последствия. Если у гражданина-должника есть имущество, оно будет продано на аукционе, а полученные средства будут распределены между кредиторами финансовым управляющим. Непогашенная часть долгов будет списана, и дальнейшие требования к оплате не будут предъявлены. В случае отсутствия имущества процедура банкротства завершится освобождением гражданина от долговых обязательств.


Кредиторы сохраняют право на поиск имущества должника, подачу ходатайств и оспаривание сделок, однако в ходе процедуры банкротства они обязаны взаимодействовать с финансовым управляющим. Прямого обращения к должнику или его родственникам у кредиторов нет.


Ситуация с налоговыми платежами более сложная. Законодательно текущие обязательные платежи должника, возникшие после введения процедуры банкротства, не списываются автоматически и подлежат уплате. Реестровые задолженности включаются в перечень долгов должника, а налоговая инспекция включается в реестр кредиторов. Эти долги будут либо погашены из имущества должника, либо списаны. В отношении текущих налоговых платежей требуется их уплата и после завершения процедуры банкротства.


По окончании процедуры банкротства гражданам необходимо обратиться в налоговую инспекцию, представив заявление о признании задолженности безнадежной и подкрепив его судебными документами, такими как решение о банкротстве и определение суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от обязательств перед кредиторами.


Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Планирование процедуры банкротства требует внимательного и компетентного подхода. Рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, который поможет оценить выгоды и риски, а также определить оптимальные временные рамки для различных юридических шагов. Эффективное планирование может избежать нежелательных ограничений, связанных с процедурой банкротства, предотвращая возможные проблемы.


Наши клиенты, например, получают рекомендации о том, когда следует временно приостановить выплаты по кредитам и другим финансовым обязательствам, чтобы успешно пройти процедуру банкротства. Экономия этих средств может быть разумно направлена на обеспечение минимального уровня жизни в период процедуры и оплату услуг юристов. В случае финансовых трудностей в семье, консультация с юристом может помочь определить, чье банкротство будет наиболее выгодным.


Избегание ошибок перед началом процедуры банкротства, таких как совершение оспоримых сделок, крайне важно. При возникновении финансовых трудностей рекомендуется обратиться к юристу по банкротству, чтобы иметь понимание законов и избежать нежелательных последствий.


Важно помнить, что банкротство может быть инициировано принудительно. Кредитор может обратиться в суд с требованием о банкротстве должника с целью частичного возмещения долга. В такой ситуации человек уже не имеет возможности предварительно планировать и предотвращать последствия.


Риск банкротства не должен быть недооценен. Профессиональный подход и консультация юриста могут помочь оценить все плюсы и минусы, что особенно важно для большинства клиентов, у которых выгоды от банкротства превышают его негативные стороны.

Пройдите правовой тест. Узнайте, подходит ли вам процедура банкротства